为什么智能投资公司受到千禧一代的青睐？

　　不同时代的人有不同的生活方式。对于千禧一代来说，如果他们能以更有效的方式完成工作，他们会更倾向于避免不必要的商业互动。

　　雷锋网：本文来源于Forbes，作者 Michael Blanding。本文主要解释了为什么新兴的智能投资公司更喜欢年轻人的个人投资，而不是像传统金融公司那样面向储蓄巨大的客户。与之相呼应的是，年轻人更倾向于新兴 fintech 公司的关注和投资。

　　“这些公司坚信最新技术的洞察力ng体育官网下载。这些机器顾问的水平并不比行业内的老司机差，但服务费只是老司机的一小部分。”Luis Viceira 他是哈佛商学院国际发展高级副院长。Viceira 副总裁最近在他的新书《智能投资顾问的一代》中详细讨论了他对这类新公司和技术的理解。

　　而一种全新的金融科技智能投资公司，也就是我们常说的 fintech 公司抓住了年轻人的心态，开始了个人投资行业的革命。就像生产线上替代工人的机器人一样，fintech 公司用机器顾问代替人工顾问，机器顾问背后有强大的算法和大数据，可以轻松为客户找到投资的最佳场所，对新一代投资者绝对有吸引力。

　　Viceira 智能投资公司之所以能打破原有格局，是因为其成本大幅下降。传统的金融顾问需要与客户建立良好的人际关系，分析和了解客户的财务状况，然后为他们找到可供选择的投资选择。相比之下，机器顾问更喜欢“一刀切”的工作方式，这样可以降低大量的运营成本。

　　传统的金融顾问迎合了战后婴儿潮一代的客户。这些客户有巨额储蓄。如果他们不这样做，他们就会这样做。一旦他们这样做，他们就会这样做。 10 万美元起步。与之相比，新的智能投资顾问 fintech 公司，如 Betterment、 Vanguard Personal Advisor 和 Acorns 它开拓了一个全新的市场，他们的客户拿出来 5000 美元可以参与投资。如果你的投资金额没有达到， 1 万美元，这些智能投资公司甚至不收服务费。即使你玩的是大投资，新的智能投资顾问 fintech 与传统金融顾问相比，公司的抽成只有0.25% 2%-3% 收费要厚道得多。

　　其次，传统的金融顾问向新客户的开发商投入了大量的资金和资源，他们需要跟踪“黄金所有者”的线索，并主动与客户联系。此外，即使是大公司，金融顾问也应该谈论大量的资源投资于传统的营销，而羊毛来自羊，这些成本肯定会在未来从客户那里“挖掘”出来。智能投资公司从社交网络上开发新客户，广告和老用户的转发推荐是他们的利器。Viceira 他说：“他们开发新客户的方式‘病毒性’，而且非常经济。”

　　“机器顾问只需要一个电话号码和一个电子邮件地址就可以完成客户服务。他们主要通过博客与客户保持沟通。”Viceira 说道。

　　降低投资成本是为了吸引千禧一代的拥抱 fintech 公司的原因之一。此外，对技术的“无条件信任”也是他们把钱给这些公司的安心。毕竟，与华尔街那些邪恶的大型金融公司相比，他们更愿意相信这些新兴公司 fintech 公司。最后，千禧一代是社交网络的重要用户，所以他们更喜欢用自己熟悉的方式进行投资。

　　最后，fintech 公司不需要聘请经验丰富的资本管理专家，最新技术可以 Hold 这样就节省了大量昂贵的人工成本。“这些公司有硅谷的基因，他们相信技术可以解决客户的问题。”Viceira 说道。

　　“经历过大萧条的他们在金钱问题上更加保守。”Viceira 说道。虽然他们的资产还不到雇佣传统经纪人的水平，但这些年轻人会继续省钱。“他们将成为未来的资产‘电池’。”

　　此外，研究还发现，千禧一代并不是一个非常令人印象深刻的月光族，他们对自己的财务非常负责，三分之二的人会支付工资 5% 用于储蓄，这比其他一代人的储蓄率要高。

　　虽然在运营上有很大的差异，但智能投资咨询公司在投资策略上与主流金融顾问没有什么不同。他们也非常重视资产的多样化，通过交易所交易基金跟踪市场。“不要把鸡蛋放在一个篮子里，所以股票、债券和其他金融抵押品应该适当投资。”Viceira 说道。

　　此外，千禧一代对资金管理始终坚持“一次设置，终身无忧”的态度。他们想直接把管理责任委托给别人，节省时间，寻找美好的生活（事业、爱好或旅行）。

　　智能投资咨询公司的基本策略与传统投资咨询公司基本相同，但也可以通过税收损失收获和资产配置调整提供一些定制的解决方案。例如，税收损失收获是通过资本损益的浮动来减少资本收益税。资本收益税的征收主要取决于各种投资的表现，因此有效的税收损失收获需要根据不同客户的不同情况定制解决方案。雷锋网此前也对智能投资进行了相关的覆盖和报道。

　　如果非要找到一些差异，那么智能投资咨询公司的解决方案比典型的平衡共同基金更加多样化，其投资品种已经实现 11 包括全球股票、公司和政府债券、房地产、自然资源和国债。此外，机器顾问还可以自动平衡客户的资产配置。例如，如果股票在一段时间内的表现远远优于其他资产，占投资比例过大，机器顾问会自动在其他领域投入一部分资金来控制投资风险。

　　Viceira 认为反映这类公司阶段性成功的重要一点是，主流投资公司开始降低收费，并推出自己的机器顾问与智能投资顾问直接竞争。

　　截止 2016 年 9 每月，智能投资公司管理的资金从 1 亿美元增长到了 37 亿美元，它变成了美国 100 大独立投资顾问的行列。从风险调控的角度来看，其分散的投资组合效率高于标准普尔 500 高上 40%。

　　现在的担忧是，随着千禧一代的成长，智能投资公司未来是否会适应他们不断变化的新要求？还是把这部分老客户交给传统公司？

　　“可见他们确实受到了影响，受伤最深的主要是大经纪人，比如 Vanguard 和 Schwab ，为了保持市场，他们也开始提供类似的服务。”Viceira 说道。“这一举动不仅引起了千禧一代的关注，也引起了社会中坚力量的关注 X 第一代（上世纪六十年代末至七十年代中期）也是对的 fintech 刮目相看。”

　　如果事情如人所愿，那么金融咨询行业未来将迎来更大的变化。雷锋网还将继续关注fintech行业的报道，详情请访问雷锋网首页，关注“fintech栏目相关新闻。

　　“他们当然希望 fintech 技术可以与千禧一代一起成长，并继续为客户提供复杂的资产配置解决方案，”Viceira 说道。“但这个计划能否实现，现在是一个开放的问题。”

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