什么信号SWIFT与中国央行设立合资公司的股东构成耐人寻味，涉及数字人民币跨境应用

　　2月5日，经纪中国记者从全国企业信用信息宣传系统获悉，SWIFT与中国人民银行清算中心、跨境银行间支付清算有限公司、央行数字货币研究所（以下简称“数字研究所”）和中国支付清算协会，1月16日，金融网关信息服务有限公司（以下简称“新公司”）在北京成立。

　　当国际金融交易的基础设施“SWIFT当“中国数字货币研究所”这两个名字放在一起时，市场对人民币国际化的想象空间再次被打开。

　　当国际金融交易的基础设施“SWIFT当“中国数字货币研究所”这两个名字放在一起时，市场对人民币国际化的想象空间再次被打开。

　　“新公司有SWIFT的支持和认可，无疑可以提高人民币跨境支付系统在国际金融机构之间的认可度。日本第三方支付机构Netstars首席技术官陈斌推测，“数字研究所的目的是利用最新的数字货币技术，探索更先进的技术，更深入地了解中国央行的货币政策，更强的执行网络，支持人民币走出去，成为国际货币。”

　　SWIFT全称“全球银行金融电信协会”，是一家经营国际金融交易中最重要的报文传输网络的金融银行间合作组织。这是SWIFT首次与中国支付清算机构共同成立合资企业。许多业内人士认为，新公司的成立是为数字人民币的跨境应用和未来人民币的国际化做准备。

　　根据天眼的信息，新公司的法定代表人是SWIFT中国首席执行官黄美伦，董事长是中国支付清算协会副秘书长程世刚，三名SWIFT高管和数学研究所所长穆长春共同担任公司董事。

　　新公司注册资本为1000万欧元。其中，SWIFT出资550万欧元，持股550万欧元％，中国人民银行清算总中心持股34股％，跨境银行间支付清算有限公司持股5股％，数研所和中国支付清算协会分别持股33股％。

　　第三大股东跨境银行间支付清算有限公司也值得关注，负责人民币跨境支付系统的开发、运行和维护（CIPS）ng体育官网下载。

　　“每个参与者都可能代表一个应用场景或业务发展方向。区块链和数字货币研究人员杨军表示，例如，中国支付清算协会作为一个行业自律组织，而不是由央行管理的官方机构，参与新公司的设计，可能意味着未来数字人民币的实施仍将依赖于现有的支付体系。

　　陈斌认为，在CIPS的基础上，新公司吸引了SWIFT的支持和认可，这有助于提高CIPS在国际金融机构之间的认可度。他认为，从支付的角度来看，“银联解决了线下信用卡和银行卡的收单问题，与VISA/相匹配MASTER；互联网解决了网上银行卡和钱包的收据问题；然后，新公司应该负责解决国际服务或贸易结算的网络问题。

　　据了解，SWIFT为金融交易提供报文传输服务，同时也是国际金融机构通信标准的制定者。然而，SWIFT并不直接从事国际交易的清算和结算。不同的国家有自己不同的支付系统来完成银行账户的资金转移。例如，在中国，这项工作由CIPS完成，而在美国，它由纽约清算所的银行间支付系统完成（CHIPS）负责。

　　“SWIFT与中国的合作应该是双方寻求双赢的结果。杨军说，对于想要扩大人民币国际影响力的中国来说，具有“国际声誉”的SWIFT可以说是最好的合作伙伴。另一方面，对于SWIFT来说，具有数字货币领先经验的中国也是一个很好的“学习对象”和“实验领域”。

　　“这一次，数字研究所也被拉进来，探索在区块链技术的基础上，利用最新的数字货币技术进行国际清算和结算业务。陈斌进一步推测，“SWIFT是一个基于传统电报网络的系统。如果未来人民币想要国际化，SWIFT肯定不好。必须有一个技术更先进、对央行货币政策了解更深、执行力更强的网络来提供支持。设立新公司的目的是建立这一基础网络设施。”

　　去年11月，北京市金融监管局局长霍学文表示，将积极推广机场跨境数字货币支付等应用场景。香港金融管理局总裁余伟文随后在12月发表了一篇文章，称香港金融管理局正在与中国人民银行数字货币研究所进行跨境支付技术测试，并做好相应的技术准备。

　　自去年10月以来，数字人民币开始出现，先后在深圳、苏州等地完成公开试点，走在央行前列。与此同时，数字人民币在跨境支付领域的应用也越来越多地被提及。

　　苏宁金融研究所研究员黄大志认为，经过多轮试点，数字人民币在央行领先方面取得了许多经验。同时，中国也有粤港澳大湾区等自然的跨境人民币结算场景，非常有利于探索数字货币在跨境支付中的应用。

　　最近，珠海发布的政府工作报告还提到，今年将致力于扩大和加强粤澳跨境金融合作（珠海）示范区，努力在跨境场景中试点使用数字人民币。

　　另一方面，“在后疫情时代的特殊时期，中国成为第一个复苏的经济体，实际上是中国政治和经济控制能力的缩影。杨军补充说，在此基础上，由于对外贸易的快速恢复和人民币国际化程度的逐步提高，为中国与SWIFT的合作提供了良好的外部环境。

　　从技术角度看，数字货币技术也有能力完善当前的跨境支付体系。中南财经政法大学数字经济研究所执行院长盘和林表示，跨境支付问题主要是到达周期长、速度慢、成本高、程序多、效率低，数字人民币最大的优势是方便、高效、及时性高、成本低，只能克服传统跨境支付方式的缺陷。

　　数字人民币具有数字技术赋予的低成本优势。一位国际贸易研究人员表示，数字货币技术的发展可以有效地解决人民币国际化中的一些技术和相应的管理问题，成为促进人民币国际化的重要力量。“它甚至可能改变基于分布在世界各地和时区的代理商和清算商之间关系的跨境支付模式，并有效减少对SWIFT和美国CHIPS的依赖。”

　　数字人民币在跨境领域的不断应用和合作，市场普遍认为这些措施是促进人民币国际化的前瞻性行为。造成市场猜测的主要原因是数字货币技术为人民币国际化提供了久违的发展机遇。

　　近年来，越来越多的国家加入了央行数字货币的研发队列。2020年1月，国际清算银行（BIS）根据发布的全球数字货币报告，占世界经济总量的90%％在66个国家中，6家央行表示，3年内可发行个人和企业“一般使用”的数字货币，覆盖全球约16亿人口；另外12家央行表示，预计6年内发行数字货币。

　　曾经鄙视央行数字货币的美联储去年夏天也发生了变化ng体育.ccm。“我不想有一天醒来，发现美元不再是世界储备货币，因为我们刚刚错过了一场技术变革。”当时，美联储主席鲍威尔在一次公开采访中说。

　　然而，技术进步并不代表一切。上述国际贸易研究人员还指出，影响货币国际化的因素包括发行国的经济规模、贸易规模、货币安全性和流动性、金融相关性和地缘政治因素，这些都不能通过简单的技术进步来解决。

　　“随着数字经济的发展，现金将不可避免地越来越少。考虑到这一趋势，各国都应该在移动支付的未来保持货币主权，我认为选择投资数字货币研发应该是一种“闭眼策略”。盘和林说，数字货币的实施可能会对支付系统和各行业的应用场景产生深远的影响。因此，各国都希望在这些领域抓住机遇。ng体育官网下载链接

　　“此外，使用数字货币技术的跨境支付可能会面临政府对经济安全的质疑和一些地区技术条件的限制。同时，跨境支付的实现意味着货币的流通，对跨境支付的货币监管也将挑战我国现有的金融体系和监管体系。盘子和林说。