错误的财务顾问损失惨重 选择顾问8个关键

　　只有一件事是很多企业家一开始没有做的，那就是聘请财务顾问。什么是财务顾问？维基百科的解释是“根据客户的‘特定’财务状况提供金融服务的人”。”

　　(大时代记者曹茶礼编译)作为企业主，我们已经习以为常了。我们习惯于处理销售、会计和客户服务。营销部门？也就是说，我们在做。客诉？我们也知道如何处理。毕竟，这是我们的生意，有我们的信誉。

　　到目前为止，这不仅仅是为了致富。当然，如果你已经很富有了，也许你已经有了财务顾问。聘请财务顾问不是关于省钱或寻找网上赚钱计划的问题。每个人都会赚钱，但并不是每个人都能播下正确的种子，在复杂的未来创造长期可持续增长的财富。

　　归根结底，这个人将是你生命中最重要的人。不仅是为了你的个人财务，也是为了你的事业。当涉及到金钱、税收和投资工具时，获得正确的指导几乎相当于走向成功。

　　迪尤财富管理公司（Dew Wealth Management） 创始人吉姆‧迪尤 （Jim Dew）担任财务顾问20多年，深受世界精明企业家和企业主的信赖，聘请迪尤管理他们的资金。迪尤 （Dew）说，当涉及到管理你的财务时，找一个称职的财务顾问不是开玩笑。

　　然而，寻找财务顾问是大多数企业家害怕的事情。如何根据自己的情况选择合适的人选？需要考虑哪些指标？归根结底，选择称职的财务顾问可以归结为8种关键方法。

　　你不仅要找一个称职的人来管理财务，还要知道该避免什么。很明显，如果你粗心大意，你会遇到别有用心的人。如何识别谁有恶意，谁会考虑你的利益？

　　为什么这么重要？毕竟，这是你的钱。确保你与称职的人合作来管理这笔钱是一个非常重要的决定。我们都看到并听说过金融服务业的不良事件。我们知道当我们选择错误的财富计划时，我们会面临什么样的风险。

　　警惕那种积极游说你投资某项投资的财务顾问。财务顾问应该先了解你的情况，然后再向你推荐。托尼‧罗宾斯（Tony Robbins）在他的畅销书《金钱：掌握游戏》中（Money:Master the Game）谈到顾问的危险性，他们不仅使用401（k）与其他投资工具一起从你身上收取高额费用，并向那些把你带入所谓圈子的人支付佣金。

　　我在财务顾问方面有相当多的经验。有一件事你必须避免，那就是避免与他们推荐投资的直接受益人打交道。虽然这种情况很难一目了然地辨别出来，但总有暗箱操作。但是你应该尽你最大的努力去做相当大程度的审慎调查。ng体育app官网最新版本

　　研究发现，2010年，超过一半的美国家庭向财务顾问寻求建议，超过65万名活跃顾问管理着超过30万亿美元的资产。是的，数以万亿美元。以下是本研究的一些重要事实。

　　在马克‧伊根（Mark Egan）、格雷戈‧马特沃斯（Gregor Matvos）和阿米特‧塞鲁（Amit Seru）在一份关于财务顾问行为的研究报告中发现，尽管有许多臭名昭著的不当行为，但大多数案例都没有被系统地记录和曝光。这是业内首次大规模披露不当行为，结果相当惊人。

　　记住，财务顾问就像你的伴侣。任何控制你钱的人都必须仔细审查。你不能相信任何一个来帮你理财的人。在寻找财务顾问时，有八种方法可以帮助你找到称职的人选。

　　• 超过一半的顾问有各种形式的不当行为，但在第二年，他们仍然保持工作，并为更多的个人提供财务建议。

　　空口无凭。如果他们真的同意，一定要在印有公司信头的文件中记录这一点。真正的受托人为你做这件事绝对没有问题。警惕那些试图避免这个简单但重要的请求的人。

　　受托人有法律义务把你的利益放在第一位。这是至关重要的。迪尤（Dew）说，很多财务顾问都不符合这个标准。如何确定财务顾问是真正合格的受托人？一种方法是问他们这个问题：你会在我们的关系中履行受托人的责任吗？

　　在你计划聘请财务顾问之前，你应该问问对方你想和谁合作。如果他们多才多艺，回应说他们想与“企业家、精英医生、继承财富和专业运动员”合作，那么你必须远离他们。寻找专门与企业主和企业家合作的财务顾问。

　　要知道，大多数财务顾问对合作伙伴的钱感兴趣。如果你不小心，你可能会成为经纪公司的股东或银行设计的金融模式，而不是为你的规格和独特的情况设计的金融模式。

　　此外，你还会发现有些人有不当行为的历史记录。记住，过去犯过不当行为的人更有可能再犯错误。还需要注意的是，如果财务顾问的名字旁边有代表经纪人的名字， “B“字母，那么无论他们推荐什么投资，都可能有利益冲突。所以要小心。

　　您可以使用美国金融业监管局（FINRA）背景调查网站(点)或美国证券交易委员会（SEC）投资顾问公开披露的网站(点击此处)调查财务顾问的背景。您可以从这些数据库中查询顾问的背景信息。如果你找不到他们的背景信息，那么你就是在和未注册的人谈合作，要更加谨慎。

　　您可以在网上进行各种搜索。如果推荐给你的财务顾问看起来不合适，你很容易搜索巴伦周刊（Barron）前1000名财务顾问名单，或求助于各种其他资源。值得你投入时间仔细调查。记住，这关系到你的财务未来，不要草率处理。

　　对于正在寻找财务顾问的企业家来说，有两个最有价值的证书：第一个是注册财务规划师（Certified Financial Planner）认证，另一个是私人财富顾问（Certified Private Wealth Adviser）认证。获得资格认证的顾问更有信任感。因为要获得认证，必须符合认证财务规划师标准委员会（the Certified Financial Planner Board）严格要求。

　　如果你认为谈话过程是合作的，你可以平等地分享你的想法，那么这可能是一个很好的契合。如果他们强烈地把你推向某个方向，特别是在他们真正评估你的个人情况之前，那么这可能是一个更深层次的问题或利益冲突的信号。

　　作为一名心理学狂热的学生，我总是阅读相关的书籍。肢体语言和其他非语言提示发出非常有力的信息。也有助于个人面对面交流。如果你正在考虑聘请财务顾问，你可以通过他们的回答和反馈来评估他们的个性特征。

　　理所当然，财务顾问必须有能力，但也需要在高级规划方面具备高超的技能。他们需要知道如何计划税收，管理债务，保护你的资产免受诉讼、遗产计划和慈善捐赠，这只是几个例子，需要有这些积极的因素。

　　一些企业家认为，投资策略或业绩是选择优秀财务顾问的关键因素，但更重要的是高端规划。没有人能预测未来十年哪种投资策略效果最好，所以面试有远见的顾问非常重要。

　　如果你的注册会计师很少与你的房地产律师交谈，或者你的保险专家从不与你的财务顾问交谈，毫无疑问，你的策略会有漏洞，或者错过积累财富的机会。相反，找一个有经验的财务顾问，让那些擅长建立这样一个团队的人成为你的核心，你是轴心。通过将轴旋转到一个小角度，你可以驱动整个车轮。这就是所谓的小规划带来大收益。

　　企业家们经常试图将他们的财富管理变成一个像轮子一样的团队，将所有的财务顾问、房地产律师、注册会计师、公司律师和保险专家聚集在一起作为轮子的辐射。这种配置最大的问题是，你可能非常擅长业务，但你可能不擅长寻找合适的专业人员和管理团队。

　　想象一下没有高门槛的家庭办公室（family office，注1)，这是你应该努力的目标。不要按照你心中的一些刻板印象走自己的路。永远不要满足于此。得益于今天的技术发展，亿万富翁使用的许多高端策略现在都可以被聪明的企业家使用。幸运的是，目前的情况似乎并不局限于此。

　　这样做的目的是什么？避免像机器上的齿轮一样插入一个不适合你的系统。你不是一个零件。也许你会做零件，但在金融服务领域，你的条件是独一无二的。也许别人和你的情况差不多，但最好的财务顾问知道如何定制你的财富管理。

　　原文：8 Considerations When Choosing Your Financial 在Entrepreneur网站上刊登了Adviser。

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