金融公司和传统金融机构有什么区别ng28官网登录入口？

　　那么，什么是金融公司呢？金融公司有哪些特点？金融公司经历了哪些发展阶段？金融公司的经营范围是什么？金融公司和传统金融机构有什么区别？

　　随着金融服务实体经济的发展，企业集团金融公司如何服务实体经济尤为重要。在我国现阶段去杠杆化、强监管的复杂金融形势下，企业集团金融公司面临着越来越多的机遇和挑战。

　　我们的金融公司是非银行金融机构，由企业集团申请，经中国银行业监督管理委员会批准，为企业集团成员单位提供金融服务，也被称为企业集团金融公司。

　　根据中国银行业监督管理委员会《企业集团管理办法》，企业集团金融公司是指为企业集团成员单位提供资金管理和服务的非银行金融机构，旨在加强企业集团资金集中管理，提高集团资金使用效率。

　　2.金融公司的服务对象具体。金融公司的资金来源是自有资金和会员单位的存款。除银行间借贷、外商投资、卖方信贷等少数业务外，金融公司的主要服务对象为会员单位。但《企业集团管理办法》对成员单位有限制，即符合母公司及其控股51%以上的子公司（以下简称子公司）;母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人，可以列为成员单位。

　　1.金融公司是金融机构。金融公司是一家专门从事企业集团内部资金管理、筹集和融资结算业务的非银行金融机构。它可以为会员单位提供结算、存款贷款、融资租赁、债券承销等综合服务，在资金使用中可以同业拆借、对外投资、财务咨询费等业务。因此，金融公司既有银行的特点，又有混业经营的特点。

　　4.金融公司接受双重监管。金融公司属于集团内部金融机构，其股东为集团或集团成员单位，治理结构必须得到集团的指导和监督。金融公司是非金融机构，其经营必须由银监会和中国人民银行监督。

　　3.金融公司是企业集团内的法人单位。在金融公司风险可控范围内，坚持服务与效益相结合，在为企业集团单位提供多元化金融服务的前提下，努力实现利润最大化，促进集团整体发展。

　　2．资产类别：成员单位贷款、票据业务、证券投资、金融租赁、金融机构股权投资、成员单位产品消费信贷、买方信贷等。

　　一是集中吸收集团成员单位剩余资金，通过发放贷款补充集团成员单位短缺资金的“存放贷款”功能；

　　（2）在服务对象方面，均为集团成员单位，但金融公司的服务对象按控股比例确定，银行业监督管理局有严格要求，范围不能大于结算中心。

　　3．中间业务：成员单位内部结算、资金收付业务、保险、担保、委托贷款、委托投资、财务顾问、信用认证、咨询、承销成员单位企业债券等业务。

　　（2）接受不同的监督。上述金融公司受双重监督，结算中心仅由集团（或财务部门）内部监督管理，缺乏外部融资、中介、投资等功能。与金融公司相比，外部监督非常薄弱ng28官网登录入口。

　　(1)法人地位不同，结算中心通常设在财务部门， 是企业集团负责资金调整和资金管理内部独立运作的职能机构。金融公司是集团的子公司，独立经营，承担法律责任。

　　1.经营范围：金融公司除吸收公共存款、开立基本账户、发行银行卡外，其余业务与商业银行基本相同。同时，金融公司也可以从事证券投资业务，可以认为金融公司属于混业金融机构。

　　（3）业务范围不同。虽然两者都有结算业务，但金融公司也有存款、贷款、代理、债券发行、投资、金融租赁、票据、担保、咨询等业务，金融公司的功能更强大。

　　3.经营规模：商业银行大多分支机构多，资金实力雄厚，产品研发能力强；与商业银行相比，金融公司差距很大。

　　2.服务对象：金融公司服务对象仅限于《企业集团管理办法》规定的成员单位，最大限度地扩展到购买成员单位产品、消费信贷、买方信贷、金融租赁；商业银行的金融服务面向公众，范围更广。

　　与银行等传统金融机构相比，企业集团金融公司存在竞争与合作关系。从客户对象来看，金融公司小于银行等金融机构，重叠较多。银行等金融机构对成长期流动性和项目开发需求强的集团成员单位的支持作用和能力较强，但银行对中小企业的支持一般是基于持续成熟经营的视角，对成立初期效益不乐观的企业在风险偏好上持谨慎态度。然而，金融公司从整个集团的战略角度和下属成员单位未来发展的可持续性出发，提供整体规划和信贷支持，更接近为集团成员单位服务。然而，金融公司从整个集团的战略角度和下属成员单位未来发展的可持续性出发，提供整体规划和信贷支持，更接近为集团成员单位服务。因此，银行注重企业的近期发展和财务状况，金融公司更注重企业本身的长期发展。

　　4.服务深度:金融公司属于企业集团的金融机构，是产融结合的产物。“以集团为基础，服务集团”的经营理念与企业集团高度依赖，可为会员单位提供量身定制的产品，金融功能齐全，灵活性和融资效率高，创新性强；商业银行在这些方面不如金融公司。

　　顺周期方面，金融公司可以在社会经济上行期间积极扩大业务规模，凭借集团规模和信贷产生的议价能力和优势，降低覆盖整个集团成员单位的资金成本。面对反周期和社会经济下行压力，企业将降低生产意愿，以应对减少市场需求。此时，金融公司可以依靠企业集团、产业与金融紧密结合，提高资本集聚效应，积极促进经济稳定增长。

　　从风险处置的角度来看，由于传统金融机构不具备企业不良资产的经营能力，通常采取核销、拍卖、证券化等形式处置不良资产，本质上是折价处理，导致回收率低。过去，债转股也是处理不良资产的一种方式，但金融机构需要投资设立金融投资子公司，实现隔离不良资产风险，成为金融投资子公司业务。只是不良资产的“剥离式”出售，定价以股权为对价，本质上仍然是出售。金融公司的风险处置手段更加灵活和多样化，采用与银行相同的清算方法处置和剥离不良资产，可以依靠集团公司的整体产业链，收回和整合不良资产，提高不良资产的处置效率。

　　企业集团金融公司以集团战略部署和工作要求为出发点，做好中长期业务发展规划，防止和消除短期行为风险，通过与金融机构业务差异化竞争，提高竞争力，在良性竞争中与银行等金融机构形成互补局面。从集团优势、行业属性和成员单位特点出发，探索金融公司特色业务，优化信贷业务设计，提高风险管理能力，从利差收入扩大到经营收入和中间业务收入，真正降低集团整体融资成本。充分发挥金融公司自身优势，利用相关产业发展政策，结合自身业务发展，提高金融整合能力和核心资本补充能力，提高综合管理能力，做好业务储备。

　　企业集团金融公司要立足金融服务本质，完善风险管理体系，增强金融管理和信贷融资能力。结合实体企业的需求，积极开展更贴心的产业金融服务信贷融资业务，为会员单位提供资金整合、提高资金效率等优势，帮助集团会员单位加快资金周转，降低融资成本。

　　随着企业集团金融公司业务的不断发展，在逐步提高防范经营风险能力的基础上，逐步走内涵发展道路，进行业务创新，探索培育符合监管要求的多元化盈利模式。积极探索新业务领域，借鉴包括非银行金融机构在内的国内外金融机构的新业务创新模式，探索供应链融资业务、外汇现金池业务、金融租赁业务、委托资产管理业务等新业务模式。充分利用集团内部信息的便利性，做好信用三检查，建立健全信用台账，加强信用风险监测，密切关注信用资产质量变化和判断，及时发现企业经营风险、信用业务风险，防患于未然，实现实质性风险防控，做好风险处置应急预案，降低风险处置成本。★资料来源：《财资中国》杂志、金融监管研究院、财资一家编辑整理。