泛华首席战略官林创斌中国保险中介黄金时代刚刚开始 独立财务顾问或未来寿险经代的发展方向

　　2022年底提出开放平台战略后，泛华近日宣布与华德集团就2024年2月2日披露的战略投资框架协议签订首份执行协议。华德集团将通过注资帮助泛华实现智能化发展，通过帮助泛华在新加坡、越南、欧洲、美国和香港设立办事处，实现国际扩张。

　　财联社2月27日讯(记者(记者) 夏淑媛） 泛华控股集团(纳斯达克代码)是亚洲第一家保险中介公司:FANH，以下简称“泛华”)获得新加坡财团5亿美元注资的消息牵动着市场的心弦。

　　泛华在系列资本运作背后的下一盘棋是什么？近日，财联社记者采访了泛华首席战略官林创斌，分享了他对泛华数字技术和开放平台背后的思考。

　　值得注意的是，在泛华注资5亿美元的同时，华德集团创始人白振华将担任公司董事长，泛华创始人胡义南和林创斌将辞去联席董事长职务。

　　财联：自2022年以来，泛华提出“开放平台战略”同时加快并购步伐，通过股票交易收购中融汇金等中介机构，然后关注东南亚，与亚洲保险共同成立两家合资企业，最近获得新加坡财团注资，一系列资本运作，泛华的意义是什么？

　　林创斌作为帮助泛华战略转型、促进公司海外业务扩张、加强资本市场运作的主要经营者，在加入泛华之前已扎根金融业18年。他认为，中国保险中介机构的黄金时代才刚刚开始。专业化、专业化、数字化、平台化必须是行业未来的发展方向，特别是寿险中介机构应与独立财务顾问公司保持一致。

　　林创斌表示，泛华过去26年的战略一直在寻找、应对和顺应形势。国际化是泛华继专业化、专业化、数字化、平台化、服务化之后的最新战略。

　　从早期主要汽车保险销售到2006年进入人寿保险，2017年剥离财产保险，将业务重点转向人寿保险销售，2022年启动开放平台新战略。

　　据悉，华德集团和泛华将专注于投资优质资产，包括总部设在亚洲的远程医疗服务平台，是亚太地区远程咨询数量最多的平台。

　　“加入泛华后，我们将努力推动公司的海外布局。我们将利用新加坡投资者的5亿美元，通过两次医疗相关收购走出当地市场。林创斌介绍。

　　鉴于泛华和亚洲保险共同成立了两家合资企业，林创斌表示，亚洲作为全球保险新兴市场，保险技术能力的平均水平和发展速度尚未满足其强劲的发展势头，大多数地区缺乏保险技术能力。

　　此外，双方还将投资一家人工智能仿生机器人硬件制造商，该公司成立于新加坡，其仿生智能机器人可应用于医学研究、家庭护理、老年护理等领域。ng体育网页版

　　财联社：保险产品预定利率下调，监管规范“报行合一”，会对保险中介产生什么影响？泛华2022年开放平台战略背后有哪些考虑？如何看待中国保险中介市场未来的增长空间？

　　“我相信数字化绝对是一种全球趋势。我们希望通过技术输出泛华在香港的平台战略，推动整个行业的数字化转型。泛华整合了26年的保险业经验和过去五年的大规模IT投资，使我们能够为香港和亚洲其他地区的经纪市场提供良好的服务。我们的策略是希望泛华能够在未来为整个亚洲的保险客户服务。”

　　随着上述“组合拳”的逐步实施，保险业迎来了新一轮的深度调整。一些行业推测，销售佣金的急剧下降必然会影响数百万保险代理人的收入，甚至影响数千家保险代理人的生死存亡。

　　自2023年以来，为应对个人保险在投资方面的压力，监管部门重点实施两项政策，降低债务方面的成本：一是将保险产品预定利率从3.5%降至3%，防范利差风险；二是以“报行合一”为入口，通过设定渠道佣金费用上限，防范利差风险。

　　“目前市场低迷应该是短暂的，行业正在消化前30年规模发展带来的一些发展问题。我研究过海外保险机构，即使在低利率环境下也能实现正增长。美国、日本甚至中国香港等发达保险市场在经历金融危机后经历了长期的低利率环境，但这些市场的保险业仍保持着一定的增长速度。”

　　林创斌认为，降低成本、提高效率是保险业的总体趋势。报纸合一后，保险中介机构可能会整体收缩，市场资源将越来越集中在高质量的领先公司。

　　在需求方面，中国保险业是整个亚洲，甚至全球市场的发展潜力，持续的经济增长、高储蓄率和人口老龄化趋势，将给保险公司带来巨大的市场机遇，中国保险中介黄金时代刚刚开放，专业、专业、数字、平台必须是专业中介未来的发展方向。

　　在资本市场方面，国内外投资者确实缺乏信心，导致中国资产估值严重偏离合理范围。“我有多年的金融分析师和基金经理经验，这也是我18年职业生涯中最悲观的环境。只有经济发展和资本市场健康发展战略的持续实施，才能带动国内外投资者的信心恢复，使企业估值回到合理的范围。林创斌说。

　　林创斌介绍，在一些成熟的海外发达保险市场，很少有保险经纪人或代理人销售单一的金融（保险）产品，许多公司已经成为独立的财务顾问。在他看来，这也将是中国寿险经代公司未来的发展方向。

　　财联社：近年来，国内保险中介加快从传统的“资源型、渠道型、粗放型”增长模式向“专业型、科技型、管理型”升级。在你看来，与成熟市场的头部保险中介相比，中国保险中介发展的前路在哪里？

　　林创斌说：“随着这些政策的实施，我相信当我们的营销团队变得越来越专业时，它能给客户带来的价值将远远超过目前仅限于寿险销售领域的服务价值。未来，营销人员应逐步发展成为每个中国家庭的资产配置专家，对客户进行最全面的金融、健康和养老金风险分析，为客户提出养老金和资产继承的解决方案。”ng体育官方app

　　我们可以看到，2023年9月，国家金融监督管理局发布了《保险销售行为管理办法》，明确了产品分类和销售人员分类后，保险业协会向部分保险公司发布了《个人保险代理人销售能力资格等级标准（个人保险方向）（讨论稿）。

　　据悉，独立中介在美国保险市场占55%，欧洲占18%，亚洲占10%。林创斌表示，这表明中介市场发展缓慢不是中国独有的问题，而是整个亚洲现象，亚洲中介产业的发展起步晚于成熟市场。ng体育官网

　　林创斌说，事实上，这些商业模式在一些海外国家或地区已经非常成熟。以美国中介市场为例，独立中介可以销售基金、养老基金、保险等多种产品，瑞杰金融（Raymond James）、斯迪富金融（Stifel Financial）其他公司的市值超过100亿美元，这些公司可以为客户提供全金融行业的服务，保险只是推荐给客户的金融产品之一。

　　此外，香港和新加坡的税率以其简单和低税率而闻名，但在欧洲和美国，其税率政策相对复杂，独立的财务顾问为客户提供价值，也提出了税收分析和解决方案。

　　即使在新加坡或中国香港，独立财务顾问也没有真正形成气候，因为独立财富顾问在这些市场上仍然倾向于银行。

　　看看中国的寿险中介，目前专业化程度还不够。但这些中介公司需要学习的不是美国的威达信（Marsh）、怡安（Aon）等待公司，但要跟上独立的财务顾问公司。　　在美国、澳大利亚和英国，有许多独立的财务顾问非常专业和专业，他们不属于任何金融实体。例如，澳大利亚是典型的。许多财务顾问一开始从事保险销售，但随着监管政策的变化，他们为客户提供的金融产品越来越广泛，从保险到养老基金，再到零售基金、年金等。