更多的钱害怕生产健康，害怕活太久。老金融规划顾问师正夯为什么金融法律人都抢进来ng体育下载？

　　这是朱宜君之前遇到的实际案例。蔡先生大约70岁，身体强壮，一来就问，「想把房子转让给侄子，做生前转让是不是比较节税？」其实客户的需求是相当明确的，要么是赠与合同，要么是立遗嘱，但朱宜君并没有马上开始处理。相反，他花了2个小时和客户在一起「聊聊」。

　　「您先别急！在把财产转让给年轻一代之前，要不要想想如何照顾好自己？」执业15年，威律法律事务所合署律师朱宜君耐心劝说第一次见面的顾客蔡先生。ng体育下载

　　当蔡先生离开时，他一再感谢朱宜君，说他从来没有认真考虑过这些问题。他想回去检查资产，找到一个专业的理解，然后让她处理遗嘱和意见监护ng体育app官网最新版本。

　　她向独居、未婚、无子女的蔡先生提出了一个问题，「如果有一天房子被卖了，你有地方住吗？」、「手上有足够的现金可以使用吗？」、「你有没有想过，万一残疾、失智，住长照机构大概要多少钱？」

　　在专家事件中，她经常联系老客户咨询遗嘱和信托。为了提高实力，她参加了「老年金融规划顾问」认证培训，花了近半年的假期上课，准备考试，不仅在法律领域提供了更准确的意见，而且给客户带来了不同的思维角度，全面帮助客户做好自己的资产规划和风险保障。

　　「过去，我大多会直接按照客户的要求，以最经济的方式转移资产，」前阵子刚拿到「老年金融规划顾问」合格的朱宜君表示，培训结束后，会提醒客户注意养老金财务规划，「不要只想着帮助年轻一代节税，忘记你可能需要得到照顾。」

　　2021年上路的「老年金融规划顾问」，以金融从业人员、老年服务相关专业人员和长期照片服务人员为主要培训对象，近3年培训人员近8000人，目前约3455人取得认证资格；其中，金融专业约占96%，法律专业和长期照片专业约占4%。

　　2020年应金管理会开始的信托2.0 中华民国信托业商业同业协会(以下简称计划和绘画)「信托公会」）规划了「老年金融规划顾问」与「家庭信托规划顾问」培养人才的两种认证制度。

　　老年金融规划有其特殊性，如客户可能对风险认识不足、未知或身体状况可能退化、生活方式可能需要改变等，专业人员应能够解释客户不清楚或不说出口需求，以提供适当的服务。

　　认证制度的诞生者──信托协会秘书长吕慧荣说，老年金融规划顾问有九门主题课程，除了信托制度、保健信托和老年金融相关商品实践解释外，还包括长期照片政策、老年人身心和医疗保健基本理解，让金融和跨领域专业人员与老年人沟通，了解其需求，然后协助财产和保健规划方向。

　　「如果人们还不老，就很难知道老人的需求和担忧。下课后，我受益匪浅。我们也可以为客户提供更全面的服务。」2021年，中国信托银行个人信托部副总经理吴静怡率先参加了首届高龄金融规划顾问认证课程。

　　「真正的老年金融规划不是帮助客户规划短期2、三年，而且要涵盖客户的下一个人生历程，」吕慧容强调。ng体育电子游戏

　　吴静怡说，大部分学员都是在一线面对客户的理科专业，理科专业也知道对服务有很大的帮助，「几天前，团队会议，许多人还提出新年目标是获得老年金融顾问规划师认证！」

　　近年来，中信银行继续着力提供高龄理财规划服务，全额补贴同仁受训。截至2023年底，共培训538人，其中259人获得高龄金融规划顾问认证，获得信托公会认证「信托业团体奖」肯定。

　　老客户没有足够的钱害怕没有钱，更多的钱害怕生产；健康担心生活太久，生病担心花太多钱；孩子担心财产争吵，孩子不担心没有人照顾，「我们的财务规划是了解客户，帮助他们解决各种担忧，」吴静怡直截了当地说。

　　她指出，中信银过去更注重老客户「投资风险管理」，避免投资过于积极的产品，影响资产流动性；本认证制度出现后，慢慢扩展到老年客户「资产保障和继承」，也就是说，帮助财富较高的客户将资产传递给下一代，财富一般的客户保护资产，不被挪用或欺诈。

　　例如，林小姐，一个没有孩子的单身客户，因病决定卖掉房子，住在护理室，但自从卖掉房子后，亲戚朋友经常来借钱，她拒绝了，准备支付机构的费用逐渐被吞噬；直到银行团队协助维护信托，银行委托管理资产，确保林小姐的钱用在自己身上。

　　为了为老年人制定财务规划，吴静怡表示，首先是检查退休后客户的金流，确保现金流的稳定；其次，可以为客户规划和维护信托，专项资金，不仅可以保护资产，而且作为客户老年生活和医疗保健的经济来源，控制长寿和通货膨胀的风险。

　　「老年金融规划除了金融规划外，还包括生活、护理、医疗、法律等，金融必须与外部资源相结合，才能更全面地满足老年人的需求，」吕慧荣指出，信托业继续与长照机构、医疗院、租赁代理业、房地产租赁业、生活服务业等多个行业合作，建立老年金融服务生态系统。

　　跨行业也是老年金融规划顾问认证的关键特征。培训对象不仅从金融转向法律和长期照片，还允许高级相关行业人才学习跨领域思维和沟通能力。认证课程还包括跨行业联盟、保健信托等金融商品（如住房养老、住房养老）的趋势分析。

　　即将到来的老龄化社会不仅带来了挑战，也带来了机遇。老年金融计划的想象力和计划已经超越了过去，充满了无限的可能性和希望。「老年金融规划顾问」让我们拭目以待这种新的认证能给公众带来什么样的老年生活。（编辑：以上案例经改编）（责任编辑：林幸妃）